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Constituer un capital retraite complémentaire

On peut envisager l'épargne volontaire comme un moyen d'améliorer sa future retraite. On peut également considérer cette épargne volontaire lorsqu’on travaille et que l’on a des revenus suffisants, comme étant le moyen de préparer sa retraite pour partir plus tôt que prévu, c'est-à-dire à partir de 60 ans.

 

Aujourd’hui, on évalue généralement à 70 % le taux de remplacement nécessaire pour maintenir son niveau de vie. Dans les années à venir ce taux  tournera autour de 40 à 45 %, quelle que soit la catégorie sociale, que l'on soit cadre moyen, supérieur ou profession libérale. Contrairement aux générations précédentes, on ne pourra pas se contenter des régimes obligatoires, qu’ils soient de base ou complémentaires pour avoir une retraite suffisante.

Il existe deux catégories de produits d'épargne : les outils d'épargne généraux (PEP, Assurances vie) et les outils d'épargne dédiés à la retraite (PERP, contrat Madelin).

 

Les outils d'épargne généraux

Le PEP

Intéressant lorsqu'on y souscrit déjà, les versements sont limités à 92 000 euros. Il possède deux avantages principaux. Le premier est l'exonération d'impôts sur les plus-values après 8 ans. Le second est, pour ceux qui opteraient pour une rente viagère dans le cadre d’une utilisation purement dédiée retraite, qu'il offre une rente nette d’impôt, contrairement à celles issues de contrats d'assurance vie, des contrats Madelin ou de PERP qui sont imposées.

L'assurance vie

Quand on cotise sur un contrat d'assurance vie pour la retraite, on n'a pas droit à des avantages fiscaux. En revanche, vous bénéficierez des avantages fiscaux propres à l’assurance vie, aussi bien en matière de transmission que de fiscalité sur les plus-values qui demeurent, mais il n'y aura pas d'allégement au moment où vous cotiserez sur un contrat d’assurance vie.
L'avantage de cette formule est sa souplesse car vous pouvez rompre votre contrat sous forme de capital ou sous forme de rente viagère voire les deux. Vous pouvez en sortir comme vous voulez et quand vous voulez, mais avec des avantages fiscaux moindres.

 

Les outils d'épargne dédiés à la retraite

Le PERP

Le PERP est un produit beaucoup plus récent, instauré par la réforme Fillon de 2003. Le PERP est soit un produit d'épargne soit un produit de capitalisation qui vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux. L'avantage lors des cotisations est d'autant plus important que les tranches marginales d’imposition sont importantes. Celui qui ne paie pas ou peu d’impôts n’a aucun intérêt à y souscrire. La limite de déductibilité est 10 % du revenu d'activité de l'année précédente. Autre avantage de poids, il est sans engagement.
Vous aurez la possibilité, au moment de partir à la retraite, de faire le choix du niveau de réversion pour votre conjoint. Avec un régime comme le PERP, vous avez la possibilité d'opter pour la réversion à 100 %. Suivant les contrats, on peut vous proposer généralement 60 ou 100% ou pas de réversion, qui permet une meilleure rente, mais une fois que l'assuré décède, il n'est plus question de modifier le contrat.

Le contrat Madelin

Il ressemble fortement au PERP. En vigueur depuis 1994, la déduction des cotisations est la même que pour le PERP mais ne se limite pas à 10% des revenus.
Autrement dit, vous pourrez déduire davantage sur un contrat Madelin que sur un contrat PERP mais vous vous engagez sur une durée et sur une cotisation minimale (qui peut être faible).

 

Témoignage

Petites annonces

Cergy (95) Médecin généraliste cède patientèle cause retraite - Août 2018
19/09/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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Conflans-Sainte-Honorine (78) Dermatologue secteur 2 cède patientèle - Octobre 2018
19/09/2017 – Yvelines (78) – - Dermatologie et vénérologie
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Chevannes (91) Medi Centre recherche tout professionnel de santé - Nombreux praticiens déjà sur place
18/09/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
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18/09/2017 – Paris (75) – - Ophtalmologie
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Vélizy (78) Médecin échographiste cède patientèle cause retraite fin 2017
18/09/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
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Herblay (95)-Cause retraite Cabinet Médical (6 MG) cherche associé MG ou Spécialiste ou Para Médical
15/09/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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15/09/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Rhumatologie
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Fontenay aux roses (92) Médecin généraliste cherche remlacement régulier
14/09/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
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Maurepas (78) Maison de santé pluri-professionnelle: Opportunités pour Médecin généraliste, Spécialiste, Dentiste, Infirmier(e),Orthophoniste, Psychomotricien(ne)….
13/09/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Moissy Cramayel (77) URGENT - Médecin généraliste cherche successeur suite départ à la retraite - juillet 2017
11/09/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Guyancourt (78) Médecin généraliste recherche tout professionnel de santé pour partager cabinet pluridisciplinaire aux normes
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Eragny (95) Maison de santé recrute médecins toutes spécialités
11/09/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
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Houdan (78) Médecin généraliste recherche collaborateur ou association à temps partiel dans maison médicale
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Chatou (78) Psychiatre cède patientèle avec local à louer
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Nogent sur Marne (94) Médecin généraliste cède cabinet cause retraite - Groupe médical de 6 MG
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Sainte Geneviève des Bois (91) Cabinet de groupe propose local pour installation
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04/09/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
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Cergy (95) Médecin généraliste cherche successeur dans cabinet de groupe pour cause de retraite
04/09/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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04/09/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
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Longpont sur Orge (91) Création maison médicale et pharmacie en 2019 - Recherche 7 praticiens
04/09/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
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Montrouge (92) Cabinet de groupe recherche médecin généraliste - Centre-ville
04/09/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
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Paris (18ème) Bureau à pourvoir dans SCM médicale pour toute spécialité - Place de Clichy
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Corbeil Essonnes (91) Maison de santé cherche MG Sympa, Dynamique
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Nanterre (92) Cardiologue : Offre d'installation libérale dans centre pluridisciplinaire
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Nanterre (92) Centre pluridisciplinaire cherche pneumologue libéral
22/08/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Pneumologie
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Milly la Forêt (91) Médecin généraliste cherche successeur dans cabinet de groupe
22/08/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
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La Verrière (78) Cherche médecin généraliste
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Paris (14e) cabinet pluridisciplinaire cherche médecin généraliste
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Courcouronnes (91) Urgent kiné recherche 1 ou 2 assistants collaborateurs - Ouverture octobre 2017
08/08/2017 – Essonne (91) –
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Mareil sur Mauldre (78) La commune recherche un médecin généraliste pour renforcer sa maison médicale
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Montigny le Bretonneux (78) Centre médical moderne recherche médecins et paramédicaux
08/08/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Le Mée sur Seine (77) Maison de santé pluriprofessionnelle et universitaire recherche généralistes et orthophoniste
08/08/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Juvisy-sur-Orge (91) Maison de santé pluridisciplinaire recherche 2 médecins généralistes
08/08/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
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Charenton le Pont (94) Cabinet de groupe recherche un médecin généraliste - cause départ retraite - 2017/2018
07/08/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecine générale
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Bobigny (93) Maison de santé (MSP) Makeba cherche ses Infirmiers - Locaux neufs
07/08/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
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Courbevoie (92) Médecin généraliste recherche successeur avec possibilité remplacements préalables - Janvier 2018
07/08/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
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Neauphle le Chateau (78) 5 médecins généralistes dans maison médicale neuve cherchent confrères
31/07/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Dourdan (91) Maison de santé recherche médecins toutes spécialités - 4 cabinets disponibles
31/07/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
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Le Vesinet (78) Sites de radiologie proposent vacations pour médecins radiologues
31/07/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
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Cergy (95) Médecin psychiatre cherche remplaçant ou collaborateur - Retraite d'ici 2 ans
30/07/2017 – Val-d'Oise (95) – - Psychiatrie
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Bonnelles (78) SCM recherche 4 ème associé médecin généraliste
26/07/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Saint Nom La Bretèche (78) Maison médicale neuve cherche médecins généralistes et spécialistes - Janvier 2018
26/07/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
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Savigny-sur-Orges (91) Cabinet de gastro-entérologie cherche 1 ou 2 successeurs
26/07/2017 – Essonne (91) – - Gastro-entérologie et hépatologie
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Paris (15ème) Médecin pneumologue secteur 2 cède cabinet dans SCM - Janvier 2018
26/07/2017 – Paris (75) – - Pneumologie
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Meaux (77) Médecin gynécologue recherche remplacement pour succession en juillet 2018
26/07/2017 – Paris (75), Seine-et-Marne (77), Yvelines (78), Essonne (91), Hauts-de-Seine (92), Seine-Saint-Denis (93), Val-de-Marne (94), Val-d'Oise (95) – - Gynécologie médicale
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Pantin (93) Projet de maison de santé (MSP) cherche médecins généralistes
24/07/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
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Vélizy Villacoublay (78) Médecin échographiste cède patientèle - Cabinet aux normes
24/07/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Cession

Montigny les Cormeilles (95) SCM propose association pour médecin généraliste ou spécialiste
24/07/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
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Sarcelles (95) Groupe de radiologues avec plateau lourd (sur site) recherche associé/successeur
24/07/2017 – Val-d'Oise (95) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
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Nandy (77) Médecins généralistes recherchent collaborateur libéral ou associé dans maison médicale
20/07/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Garches (92) Pédiatre secteur 2 cherche successeur - suite départ retraite - Octobre 2017
20/07/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Pédiatrie
Cession

Paris (15ème) Cabinet pluridisciplinaire loue local les samedi et dimanche - tout professionnel de santé
19/07/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Le Chesnay (78) Gynécologue propose remplacement pour association ou succession ultérieure
18/07/2017 – Yvelines (78) – - Gynécologie médicale
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Croissy-sur-Seine (78) Association dans SCM Pluridisciplinaire - tout professionnel de santé
17/07/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
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Médecin cardiologue libéral cherche cession cabinet dans sud de Paris ou sud Hauts-de-Seine
12/07/2017 – Paris (75), Hauts-de-Seine (92) – - Cardiologie et maladies vasculaires
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Paris (19ème) Centre médical Stalingrad recherche Chirurgien-dentiste - vacations à determiner
10/07/2017 – Paris (75) –
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Taverny (95) Cause retraite, médecin généraliste cède cabinet individuel
10/07/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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Dammarie-les-Lys (77) Urgent - Médecin généraliste cède patientèle et cabinet
07/07/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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St Cloud (92) Nouvelle Maison de santé pluri professionnelle cherche médecins généralistes
06/07/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
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Meulan (78) Dermatologue cède patientèle et local dans SCM - Janvier 2018
05/07/2017 – Yvelines (78) – - Dermatologie et vénérologie
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Montigny-le-Bretonneux (78) MG cherche remplaçante et/ou collaboratrice mi-temps
03/07/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Savigny sur Orge (91) Médecin généraliste secteur 2 cède patientèle tenue depuis 41 ans
03/07/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Cession

Frepillon (95) La commune recherche 2 médecins généralistes - cabinet aux normes disponible
29/06/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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Versailles (78) Médecin généraliste cède patientèle gratuitement - octobre 2017
28/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

Les Pavillons sous Bois (93) Groupe de 12 médecins recherche remplaçant/successeur
28/06/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Marly-le-Roi (78) Association dans SCM pluridisciplinaire avec jeune médecin en place, pour succession de 2 médecins généralistes
28/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Mareil sur Mauldre (78) Pour sa Maison Médicale récente, la mairie recherche médecin généraliste
28/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Paris (18ème) Médecin généraliste cherche Collaborateur salarié dans une MSP
28/06/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Chaville (92) Cabinet de groupe cherche médecin toutes spécialités
22/06/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
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Le Vésinet (78) Médecin généraliste propose succession dans cabinet de groupe
22/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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La Défense (92) Deux gynécologues cherchent remplaçants en vue succession juin 2018
21/06/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Gynécologie - Obstétrique
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Versailles (78) Médecin généraliste cède patientèle agréable gratuitement
19/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Sénart (77) Urgent - Médecin généraliste recherche remplaçant pour succession - Juillet 2017
19/06/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Paris (10e) CMI constitue équipe médicale aux côtés du CVI Air France
19/06/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
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La Maison de santé Makeba (93) cherche un(e) échographiste pour une installation libérale
16/06/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
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Trappes (78) Cabinet de groupe cherche médecin et paramédicaux horizon 2018
16/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
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Saint Quentin Yvelines (78) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet pluridisciplinaire
15/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Montigny-lès-Cormeilles (95) Centre médical pluripro recherche dermatologue et médecin généraliste
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L'Isle Adam (95) Dermatologue cède patientèle gratuitement
14/06/2017 – Val-d'Oise (95) – - Dermatologie et vénérologie
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Fontainebleau (77) Cabinet d'ophtalmologie cherche associé
12/06/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Ophtalmologie
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Paris (19ème) SCM de 12 associés cherche médecin spécialiste (cause retraite gynéco)
07/06/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
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Vélizy (78) Maison médicale en création cherche médecins toutes spécialités
07/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
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La Verrière (78) Médecin généraliste cherche associé (suite départ retraite)
07/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Boissy-St-Léger (94) Location local de 18m2 dans cabinet pluridisciplinaire
07/06/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecin (toutes spécialités)
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Crespières (78) La commune recherche un ou deux médecins généralistes - local aux normes à disposition
31/05/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Freneuse (78) La commune recherche médecins généralistes et les aide dans installation
31/05/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Chilly-Mazarin (91) La commune recherche des médecins en vue de création MSP + aide à l'installation
30/05/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
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Bobigny (93) La Maison de santé Makeba cherche une sage-femme
24/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
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Herblay centre (95), à vendre local pour activités médicales ou para médicales
24/05/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
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Mortcerf (77) Maison de santé pluridisciplinaire (MSP) propose 3 cabinets de 20 m2
23/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Chambourcy (78) Maison de santé (MSP) de 14 professionnels cherche ophtalmologue
23/05/2017 – Yvelines (78) – - Ophtalmologie
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La Maison de santé Makeba (93) cherche une sage-femme échographiste pour une installation libérale
22/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
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