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Constituer un capital retraite complémentaire

On peut envisager l'épargne volontaire comme un moyen d'améliorer sa future retraite. On peut également considérer cette épargne volontaire lorsqu’on travaille et que l’on a des revenus suffisants, comme étant le moyen de préparer sa retraite pour partir plus tôt que prévu, c'est-à-dire à partir de 60 ans.

 

Aujourd’hui, on évalue généralement à 70 % le taux de remplacement nécessaire pour maintenir son niveau de vie. Dans les années à venir ce taux  tournera autour de 40 à 45 %, quelle que soit la catégorie sociale, que l'on soit cadre moyen, supérieur ou profession libérale. Contrairement aux générations précédentes, on ne pourra pas se contenter des régimes obligatoires, qu’ils soient de base ou complémentaires pour avoir une retraite suffisante.

Il existe deux catégories de produits d'épargne : les outils d'épargne généraux (PEP, Assurances vie) et les outils d'épargne dédiés à la retraite (PERP, contrat Madelin).

 

Les outils d'épargne généraux

Le PEP

Intéressant lorsqu'on y souscrit déjà, les versements sont limités à 92 000 euros. Il possède deux avantages principaux. Le premier est l'exonération d'impôts sur les plus-values après 8 ans. Le second est, pour ceux qui opteraient pour une rente viagère dans le cadre d’une utilisation purement dédiée retraite, qu'il offre une rente nette d’impôt, contrairement à celles issues de contrats d'assurance vie, des contrats Madelin ou de PERP qui sont imposées.

L'assurance vie

Quand on cotise sur un contrat d'assurance vie pour la retraite, on n'a pas droit à des avantages fiscaux. En revanche, vous bénéficierez des avantages fiscaux propres à l’assurance vie, aussi bien en matière de transmission que de fiscalité sur les plus-values qui demeurent, mais il n'y aura pas d'allégement au moment où vous cotiserez sur un contrat d’assurance vie.
L'avantage de cette formule est sa souplesse car vous pouvez rompre votre contrat sous forme de capital ou sous forme de rente viagère voire les deux. Vous pouvez en sortir comme vous voulez et quand vous voulez, mais avec des avantages fiscaux moindres.

 

Les outils d'épargne dédiés à la retraite

Le PERP

Le PERP est un produit beaucoup plus récent, instauré par la réforme Fillon de 2003. Le PERP est soit un produit d'épargne soit un produit de capitalisation qui vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux. L'avantage lors des cotisations est d'autant plus important que les tranches marginales d’imposition sont importantes. Celui qui ne paie pas ou peu d’impôts n’a aucun intérêt à y souscrire. La limite de déductibilité est 10 % du revenu d'activité de l'année précédente. Autre avantage de poids, il est sans engagement.
Vous aurez la possibilité, au moment de partir à la retraite, de faire le choix du niveau de réversion pour votre conjoint. Avec un régime comme le PERP, vous avez la possibilité d'opter pour la réversion à 100 %. Suivant les contrats, on peut vous proposer généralement 60 ou 100% ou pas de réversion, qui permet une meilleure rente, mais une fois que l'assuré décède, il n'est plus question de modifier le contrat.

Le contrat Madelin

Il ressemble fortement au PERP. En vigueur depuis 1994, la déduction des cotisations est la même que pour le PERP mais ne se limite pas à 10% des revenus.
Autrement dit, vous pourrez déduire davantage sur un contrat Madelin que sur un contrat PERP mais vous vous engagez sur une durée et sur une cotisation minimale (qui peut être faible).

 

Témoignage

Petites annonces

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22/06/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
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21/06/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Gynécologie - Obstétrique
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19/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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19/06/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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16/06/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
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Trappes (78) Cabinet de groupe cherche médecin et paramédicaux horizon 2018
16/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
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Saint Quentin Yvelines (78) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet pluridisciplinaire
15/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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14/06/2017 – Val-d'Oise (95) – - Dermatologie et vénérologie
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L'Isle Adam (95) Dermatologue cède patientèle gratuitement
14/06/2017 – Val-d'Oise (95) – - Dermatologie et vénérologie
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12/06/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Ophtalmologie
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07/06/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
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Vélizy (78) Maison médicale en création cherche médecins toutes spécialités
07/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
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07/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Boissy-St-Léger (94) Location local de 18m2 dans cabinet pluridisciplinaire
07/06/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecin (toutes spécialités)
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31/05/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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30/05/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
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Bobigny (93) La Maison de santé Makeba cherche une sage-femme
24/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
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Herblay centre (95), à vendre local pour activités médicales ou para médicales
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23/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Chambourcy (78) Maison de santé (MSP) de 14 professionnels cherche ophtalmologue
23/05/2017 – Yvelines (78) – - Ophtalmologie
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La Maison de santé Makeba (93) cherche une sage-femme échographiste pour une installation libérale
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Bobigny (93) La Maison de santé Makeba cherche un(e) dermatologue
22/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Dermatologie et vénérologie
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Tremblay en France (93) Locaux à louer dans cabinet rénové et aux normes
18/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
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Argenteuil (95) A vendre ou à louer cabinet médical de 72 m2 - Quartier des coteaux
18/05/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
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Chelle (77) Propose local refait à neuf de 70 m2 dans centre commercial
18/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecin (toutes spécialités)
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Gennevilliers (92) Offre de poste pour médecin SSR, MPR ou rhumatologue - Temps partiel/complet
17/05/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
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Le Port Marly (78) Centre d'Imagerie Médicale cherche radiologue ostéoarticulaire en vue association
17/05/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
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Orsay (91) Psychiatre installé recherche collaborateur - Clientèle constituée
16/05/2017 – Essonne (91) – - Psychiatrie
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11/05/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecin (toutes spécialités)
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Paris (15e et 18e) 2 médecins généralistes cherchent collaborateur ou associé - temps plein ou partiel
02/05/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Nandy (77) Médecin généraliste recherche collaborateur libéral ou associé dans maison médicale
02/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Paris (16ème) SCM de 4 professionnels propose cabinet pour médecin ou paramédical - cause retraite généraliste
02/05/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
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Saint-Denis (93) Masseur-kiné loue cabinet de 65m2 - Nbreux équipements - Porte de Paris
27/04/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
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Paris - Jeune médecin généraliste recherche cession ou association pour Installation secteur 2 dans cabinet groupe
26/04/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Moussy-le-Neuf (77) La commune recherche un médecin généraliste suite départ retraite
25/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Poissy (78) Gastro-entérologue installé dans cabinet en clinique cherche association
25/04/2017 – Yvelines (78) – - Gastro-entérologie et hépatologie
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Herblay (95)-Cause retraite Cabinet Médical (6 MG) cherche associé MG ou Spécialiste ou Para Médical
23/04/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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Rueil-Malmaison (92) Création de cabinets libéraux pour médecins généralistes - début 2018 - Quartier Richelieu-Chataigneraie
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Paris (3ème) Recherche Médecin Généraliste libéral H/F pour cabinet de 41 m2 - Le Marais
19/04/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Enghien-les-Bains (95) Médecin généraliste cède patientèle - exercice individuel ou à deux - fin 2017
19/04/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
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Montigny-les-Cormeilles - Centre médical pluripro recherche Rhumatologue
14/04/2017 – Val-d'Oise (95) – - Rhumatologie
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Claye Souilly (77) Centre Médical Pluridisciplinaire neuf et moderne recherche 3 professionnels de santé
11/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Suresnes (92) La ville propose location d'un cabinet dans centre médical pour médecin spécialiste secteur 1 et orthoptiste
11/04/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
Installation demande

Pontault Combault (77) Cabinet de groupe pluripro recherche médecin(s) généraliste(s) - possibilité projet MSP - dispo immédiatement
10/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Guyancourt (78) Cabinet de groupe de 9 professionnels de santé recherche médecin généraliste - locaux neufs - décembre 2017
06/04/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Association offre

Arpajon (91) Cabinet de médecine générale pour 2 médecins, cession le 01/10/17
05/04/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
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Achères (78) Médecin généraliste cède cabinet individuel - patientèle jeune
05/04/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

Corbeil-Essonne (91) Maison de santé pluriprofessionnelle recherche médecins généralistes
05/04/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Collaboration offre

Conflans-Saint-Honorine (78) Cabinet de 3 médecins généralistes cherche collaborateur en vue association
05/04/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Collaboration offre

Nanteuil-les-Meaux (77) Médecin généraliste propose collaboration - janvier 2018
05/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Collaboration offre

Suresnes (92) Médecin généraliste cède gracieusement patientèle - fin 2017
28/03/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
Cession

Mareil Marly (78) Location d'un local de 40 m2 pour médecin généraliste - proche Saint Germain en Laye
28/03/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Boulogne Billancourt (92) Masseur-kinésithérapeute cède patientèle
27/03/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Allergologie
Cession

Montreuil-sous-Bois (93) Urgentiste H/F les 01 et 02 avril 2017 pour CH
24/03/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine d'urgence
Vacation

Neauphle Le Chateau (78) Ouverture d'une maison médicale - Recherche 4 médecins généralistes pour rejoindre les 3 déjà présents
22/03/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Paris (11e) Médecin généraliste recherche remplaçant régulier ou collaborateur - septembre 2017
21/03/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Collaboration offre

Paris (14ème) SCM de 3 professionnels recherche médecin généraliste ou spécialiste pour association
21/03/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Paris (4 ème) Médecin généraliste propose remplacements, collaboration ou association dans cabinet individuel
19/03/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Paris et IDF - Interne de rhumatologie cherche remplacements - Juillet à oct 2017
14/03/2017 – Paris (75), Seine-et-Marne (77), Yvelines (78), Essonne (91), Hauts-de-Seine (92), Seine-Saint-Denis (93), Val-de-Marne (94), Val-d'Oise (95) – - Rhumatologie
Remplacement demande

Saint-Germain-en-Laye (78) SCM recherche professionnels de santé pour association
13/03/2017 – Yvelines (78) – - Allergologie
Association offre

Le Blanc-Mesnil (93) Etablissement propose Vacations Radiologues
10/03/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Vacation

Paris (7e) 3 associés et 1 collaborateur radiologues cherche nouvel associé
10/03/2017 – Paris (75), Essonne (91) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Association offre

Trappes (78) Radiologue cherche successeur, Hôpital privé de l'ouest parisien
10/03/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
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Paris (17e) Echographiste cherche radiologue pour collaboration mi-temps
10/03/2017 – Paris (75) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
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Herblay (95) Cabinet de groupe cherche Associé médecin ou paramédical
10/03/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
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Neuilly-sur-Seine (92) Propose bureau 13 m2 pour installation médecin toute spécialité dans cabinet de groupe
06/03/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
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78 - Médecin généraliste allemand recherche stage de remise à niveau en MG
01/03/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Paris (16e) Location bureau dans cabinet médical pour toute profession de santé - Muette
27/02/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
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Aubervilliers (93) proposition d'installation pour médecin généraliste - temps plein ou partiel - cabinet médical de 3 bureaux aux normes
27/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
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Neuilly-sur-Seine (92) Cabinet de groupe récemment installé recherche médecin spécialiste secteur 2
27/02/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
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Paris (14e) Médecin généraliste cède cabinet - associé présent sur place - Rue Daguerre
22/02/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Noisy-le-Grand (93) Centre médical propose local à louer pour médecins généralistes ou spécialistes
22/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
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Nemours (77) Médecin généraliste récemment installée recherche deuxième généraliste dans cabinet aux normes
22/02/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Chaville (92) Offre à la location de 139m2 dans immeuble avec professionnels de santé
20/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
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Chaville (92) Local à louer de 211m2
20/02/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
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Bobigny (93) Proposition local à louer - Collaboration pluridisciplinaire
20/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
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Bondoufle (91) recherche médecins généralistes et spécialistes pour cabinet médical neuf
16/02/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
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Guyancourt (78) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet de groupe aux normes
16/02/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Versailles (78) Médecin généraliste Femme recherche cabinet de groupe pour association
09/02/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
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Orly (94) Médecin généraliste Femme cède grand cabinet refait à neuf
09/02/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecine générale
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Noisy-le-Grand (93) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet de groupe - juillet 2018
08/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
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Boulogne-Billancourt (92) Masseur kinésithérapeute cède patientèle - cabinet aux normes
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Chelles (77) Groupe pluridisciplinaire propose partage de cabinets
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Issy-les-Moulineaux (92) Local disponible pour médecin
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Paris (11e) Cherche Médecin Généraliste pour partage de local
01/02/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
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Massy (91) Cabinet de groupe cherche Médecin Généraliste, pour collaboration ou association
01/02/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Collaboration offre

Rubelles (77) URGENT médecin généraliste cède patientèle dans maison médicale - cause déménagement
30/01/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
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Villecresnes (94) Médecin généraliste cherche successeur dans cabinet de groupe
30/01/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecine générale
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Aubervilliers (93) Médecin Généraliste cède cabinet octobre 2017
27/01/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
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Courbevoie (92) Recherche gynécologues en vue d'une fin d'activité
26/01/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Gynécologie - Obstétrique
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