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AccueilS'installer en Ile-de-FranceLes dix étapes administratives3 - Ouverture d'un compte bancaire professionnel

3 - Ouverture d'un compte bancaire professionnel

Bien choisir son banquier n’est pas une chose simple mais le nombre d’enseignes est élevé et permet de faire jouer à plein la concurrence.

Bien choisir son banquier

Il s’agit de l’un des partenaires les plus importants pour l’activité du médecin libéral d’autant plus que l’on ne peut travailler sans compte bancaire. La gestion du compte bancaire professionnel doit être simple que ce soit sur papier ou sur internet. On doit savoir au départ si on opte pour le régime des BNC (bénéfices non commerciaux) ou pour la SEL (société d’exercice libéral).

Il s’agit de tisser sur le long terme une relation duale équilibrée gagnant-gagnant. L’emprunt professionnel initial (pour une primo installation) est le meilleur moyen pour la banque de se créer un « bon » client sur le long terme.

Les explications sur le financement lors de l’installation mais aussi au cours du développement du cabinet ou de la société doivent être claires. L’étude initiale du dossier par la banque permet de savoir si le modèle économique « tient la route ».

  • avantages et inconvénients des différents types de crédit (classiquement sur sept ans) et assurances du crédit.
  • les produits financiers proposés doivent être adaptés au client et pas l’inverse, d’autant plus que des compagnies d’assurance commercialisent aussi ce genre de produits (équilibre confiance concurrence et vice et versa).

Plusieurs banques sont spécialisées dans les professions libérales de santé et peuvent donc être à même de faciliter votre installation par une meilleure compréhension de vos besoins. 

Les solutions de crédit

 

Droits de présentation de clientèle, création d’un cabinet, rachat de parts pour exercer en groupe :  peuvent être financés par un prêt classique destiné au financement de droits incorporels.

Rachat des locaux : Cela peut permettre de se constituer un patrimoine éventuellement par le biais d’une société civile immobilière (SCI). Cette SCI pourra au choix être imposée comme une société (IS) ou à l’impôt sur le revenu (IRPP). Le médecin louera à la SCI les locaux pour y exercer son art et déduire les loyers et charges en frais professionnels. La SCI pourra déduire les intérêts d’emprunt en charge.

Le prix doit être apprécié en fonction de différents critères : la situation du bien, son état général, la disponibilité d’un parking, les projets d’urbanisme, etc.

Se renseigner sur les prix du marché aux alentours, le coût d’éventuels travaux à réaliser pour mettre le local en conformité, le montant des charges de copropriété si le bien se situe dans un immeuble et, le cas échéant, sur le coût des travaux de copropriété votés et/ou à voter.

Achat ou rachat du matériel  : pour certaines spécialités, le matériel nécessaire peut être coûteux et devenir rapidement obsolète. Comme pour le local, un audit complet du matériel sera de rigueur : ancienneté, fréquence d’utilisation, usure, mode de financement, version, etc.

 

Conseils pratiques

 

Le crédit-bail, par sa souplesse, est une formule particulièrement adaptée à l’acquisition de matériel à courte durée de vie tel que le véhicule professionnel et l'informatique. Sur les plans comptable et fiscal, il présente des avantages (optimisation du bilan et du compte de résultat, déductibilité des loyers de crédit-bail).

Le fonds de roulement concerne principalement les cas de création d’une activité. Il représente le montant permettant de faire face aux dépenses générées par l’activité qui ne seront pas immédiatement couvertes par les honoraires.

Il est indispensable de l’évaluer au plus juste pour faire face au règlement des  fournisseurs et s’assurer un minimum de revenus. Pour cela, il est procédé à une projection de l’activité intégrant une quantification des honoraires et des charges (fixes et variables) prévisibles des exercices sur 3 ans. Ceci est à étudier avec le banquier et/ou un expert-comptable en prenant en compte par exemple pour un rachat de patientèle le chiffre d’affaire et le bénéfice des trois dernières années d’exercice du confrère cédant l’activité. Il ne faudra pas aussi oublier les frais de mutation dus au fisc.

L’amortissement  est une constatation comptable de la dépréciation du bien, il ne donne pas lieu à un décaissement, mais vient en déduction du résultat imposable. La durée d’amortissement varie selon le type de bien financé. Ainsi, en fonction du prêt choisi, il est d’usage de calculer les remboursements sur les bases d’amortissement comptable suivantes :

  • Droit de présentation : 5 à 7 ans ;
  • Matériel : 3 à 7 ans ;
  • Locaux professionnels, construction : 10 à 15 ans ;
  • Fonds de roulement : 3 ans.

L’ensemble des  intérêts des emprunts professionnels (hors prêt de fonds de roulement) et les éventuels loyers de crédit-bail vient en déduction du bénéfice imposable.

Taux Effectif Global (TEG): Indicateur du coût global de votre prêt, le TEG tient compte de tous les frais annexes. A la différence du taux nominal, il comprend, outre les intérêts du prêt, les frais, commissions ou rémunérations de toute nature liés à l'octroi du crédit (exemples : la prime d’assurance en couverture de prêt, le coût de la garantie choisie, etc.). Il ne faut pas oublier que tout est négociable, par exemple, les frais de dossiers servent à honorer l’apporteur d’affaires qui est… vous même en l’occurrence. On peut donc en demander leur annulation pure et simple. Le remboursement par anticipation ne doit pas générer de pénalités particulières (économiquement, il n’est pas intéressant de rembourser par anticipation, car le temps avançant, les intérêts d’emprunt déductibles diminuent et la mensualité étant constante, c’est le capital à rembourser qui augmente et ceci est d’autant plus vrai en période d’inflation). Pour débuter et savoir où on met les pieds, la plupart des emprunteurs empruntent à taux fixe et n’aiment pas s’aventurer sur du taux variable ou du in fine malgré les conseils de certains « conseillers financiers »qui, on peut le rappeler, touchent une prime sur les produits (et le crédit en est un) qu’ils vendent.

Le compte courant : Lors de l’installation, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est indispensable pour deux raisons :

  • Dissocier dès le départ, le compte personnel et professionnel pour éviter toute confusion.
  • Dans les démarches auprès des différents organismes des coordonnées bancaires devront être fournies (sécurité sociale, complémentaire santé, prévoyance, CARMF…). Les banques offrent un certain nombre de prestations. Un conseiller pourra aider à définir ses besoins.

Lecteur de carte bancaire (Terminal de Paiement Electronique)

Conformément à l’article 53 du code de déontologie (article R.4127-53 du code de la santé publique), permettre au patient de régler les honoraires par carte bleue est possible à condition que cette facilité ne fasse l’objet d’aucune publicité. Aujourd’hui un grand nombre de personnes n’utilisent plus que la Carte bleue pour effectuer leurs règlements. On pourra négocier d’emblée la commission sur chaque transaction bancaire qui peut être égale à zéro dans le cadre d’un forfait mensuel, dans certaines banques. S’équiper d’un terminal constituera une réelle commodité pour les patients.  De plus, certain T.P. E. peuvent lire les cartes Vitale.

Liste disponible: www.sesam-vitale.fr

[Mise à jour : août 2016] 

Témoignage

Petites annonces

Chaville (92) Cabinet de groupe cherche médecin toutes spécialités
22/06/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
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Le Vésinet (78) Médecin généraliste propose succession dans cabinet de groupe
22/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

La Défense (92) Deux gynécologues cherchent remplaçants en vue succession juin 2018
21/06/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Gynécologie - Obstétrique
Cession

Savigny sur Orge (91) Cherche professions médicales et paraméd. pour projet de Maison de santé
19/06/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Versailles (78) Médecin généraliste cède patientèle agréable gratuitement
19/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

Sénart (77) Urgent - Médecin généraliste recherche remplaçant pour succession - Juillet 2017
19/06/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Association offre

Paris (10e) CMI constitue équipe médicale aux côtés du CVI Air France
19/06/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Collaboration offre

La Maison de santé Makeba (93) cherche un(e) échographiste pour une installation libérale
16/06/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Trappes (78) Cabinet de groupe cherche médecin et paramédicaux horizon 2018
16/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Saint Quentin Yvelines (78) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet pluridisciplinaire
15/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

Montigny-lès-Cormeilles (95) Centre médical pluripro recherche dermatologue et médecin généraliste
14/06/2017 – Val-d'Oise (95) – - Dermatologie et vénérologie
Toute proposition

L'Isle Adam (95) Dermatologue cède patientèle gratuitement
14/06/2017 – Val-d'Oise (95) – - Dermatologie et vénérologie
Cession

Fontainebleau (77) Cabinet d'ophtalmologie cherche associé
12/06/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Ophtalmologie
Association offre

Paris (19ème) SCM de 12 associés cherche médecin spécialiste (cause retraite gynéco)
07/06/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Vélizy (78) Maison médicale en création cherche médecins toutes spécialités
07/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecin (toutes spécialités)
Installation demande

La Verrière (78) Médecin généraliste cherche associé (suite départ retraite)
07/06/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Association offre

Boissy-St-Léger (94) Location local de 18m2 dans cabinet pluridisciplinaire
07/06/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecin (toutes spécialités)
Installation demande

Crespières (78) La commune recherche un ou deux médecins généralistes - local aux normes à disposition
31/05/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Association offre

Freneuse (78) La commune recherche médecins généralistes et les aide dans installation
31/05/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Association offre

Chilly-Mazarin (91) La commune recherche des médecins en vue de création MSP + aide à l'installation
30/05/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Bobigny (93) La Maison de santé Makeba cherche une sage-femme
24/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
Association offre

Herblay centre (95), à vendre local pour activités médicales ou para médicales
24/05/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Mortcerf (77) Maison de santé pluridisciplinaire (MSP) propose 3 cabinets de 20 m2
23/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Toute proposition

Chambourcy (78) Maison de santé (MSP) de 14 professionnels cherche ophtalmologue
23/05/2017 – Yvelines (78) – - Ophtalmologie
Association offre

La Maison de santé Makeba (93) cherche une sage-femme échographiste pour une installation libérale
22/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
Association offre

Rungis (94) Médecin généraliste recherche remplaçant ou collaborateur en vue d'une cession - fin 2017
22/05/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecine générale
Cession

Bondoufle (91) La commune recherche médecins généralistes et spécialistes
22/05/2017 – Essonne (91) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Bobigny (93) La Maison de santé Miriam Makeba recherche des spécialistes pour le développement de son projet de santé
22/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Allergologie
Association offre

Bobigny (93) La Maison de santé Makeba cherche un(e) dermatologue
22/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Dermatologie et vénérologie
Association offre

Tremblay en France (93) Locaux à louer dans cabinet rénové et aux normes
18/05/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Argenteuil (95) A vendre ou à louer cabinet médical de 72 m2 - Quartier des coteaux
18/05/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Chelle (77) Propose local refait à neuf de 70 m2 dans centre commercial
18/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecin (toutes spécialités)
Installation demande

Gennevilliers (92) Offre de poste pour médecin SSR, MPR ou rhumatologue - Temps partiel/complet
17/05/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
Toute proposition

Le Port Marly (78) Centre d'Imagerie Médicale cherche radiologue ostéoarticulaire en vue association
17/05/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Cession

Orsay (91) Psychiatre installé recherche collaborateur - Clientèle constituée
16/05/2017 – Essonne (91) – - Psychiatrie
Collaboration demande

Saint-Maur-des-Fossés (94) Grande MSP de 29 PS recherche médecins généralistes, spécialistes et kinés
11/05/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Paris (15e et 18e) 2 médecins généralistes cherchent collaborateur ou associé - temps plein ou partiel
02/05/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Toute proposition

Nandy (77) Médecin généraliste recherche collaborateur libéral ou associé dans maison médicale
02/05/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Association offre

Paris (16ème) SCM de 4 professionnels propose cabinet pour médecin ou paramédical - cause retraite généraliste
02/05/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Cession

Saint-Denis (93) Masseur-kiné loue cabinet de 65m2 - Nbreux équipements - Porte de Paris
27/04/2017 – Seine-Saint-Denis (93) –
Association offre

Paris - Jeune médecin généraliste recherche cession ou association pour Installation secteur 2 dans cabinet groupe
26/04/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Toute proposition

Moussy-le-Neuf (77) La commune recherche un médecin généraliste suite départ retraite
25/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Toute proposition

Poissy (78) Gastro-entérologue installé dans cabinet en clinique cherche association
25/04/2017 – Yvelines (78) – - Gastro-entérologie et hépatologie
Installation demande

Herblay (95)-Cause retraite Cabinet Médical (6 MG) cherche associé MG ou Spécialiste ou Para Médical
23/04/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
Cession

Rueil-Malmaison (92) Création de cabinets libéraux pour médecins généralistes - début 2018 - Quartier Richelieu-Chataigneraie
20/04/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
Toute proposition

Paris (3ème) Recherche Médecin Généraliste libéral H/F pour cabinet de 41 m2 - Le Marais
19/04/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Cession

Enghien-les-Bains (95) Médecin généraliste cède patientèle - exercice individuel ou à deux - fin 2017
19/04/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecine générale
Cession

Montigny-les-Cormeilles - Centre médical pluripro recherche Rhumatologue
14/04/2017 – Val-d'Oise (95) – - Rhumatologie
Toute proposition

Claye Souilly (77) Centre Médical Pluridisciplinaire neuf et moderne recherche 3 professionnels de santé
11/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Suresnes (92) La ville propose location d'un cabinet dans centre médical pour médecin spécialiste secteur 1 et orthoptiste
11/04/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
Installation demande

Pontault Combault (77) Cabinet de groupe pluripro recherche médecin(s) généraliste(s) - possibilité projet MSP - dispo immédiatement
10/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Toute proposition

Guyancourt (78) Cabinet de groupe de 9 professionnels de santé recherche médecin généraliste - locaux neufs - décembre 2017
06/04/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Association offre

Arpajon (91) Cabinet de médecine générale pour 2 médecins, cession le 01/10/17
05/04/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Cession

Achères (78) Médecin généraliste cède cabinet individuel - patientèle jeune
05/04/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

Corbeil-Essonne (91) Maison de santé pluriprofessionnelle recherche médecins généralistes
05/04/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Collaboration offre

Conflans-Saint-Honorine (78) Cabinet de 3 médecins généralistes cherche collaborateur en vue association
05/04/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Collaboration offre

Nanteuil-les-Meaux (77) Médecin généraliste propose collaboration - janvier 2018
05/04/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Collaboration offre

Suresnes (92) Médecin généraliste cède gracieusement patientèle - fin 2017
28/03/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
Cession

Mareil Marly (78) Location d'un local de 40 m2 pour médecin généraliste - proche Saint Germain en Laye
28/03/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Association offre

Boulogne Billancourt (92) Masseur-kinésithérapeute cède patientèle
27/03/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Allergologie
Cession

Montreuil-sous-Bois (93) Urgentiste H/F les 01 et 02 avril 2017 pour CH
24/03/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine d'urgence
Vacation

Neauphle Le Chateau (78) Ouverture d'une maison médicale - Recherche 4 médecins généralistes pour rejoindre les 3 déjà présents
22/03/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Installation demande

Paris (11e) Médecin généraliste recherche remplaçant régulier ou collaborateur - septembre 2017
21/03/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Collaboration offre

Paris (14ème) SCM de 3 professionnels recherche médecin généraliste ou spécialiste pour association
21/03/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Paris (4 ème) Médecin généraliste propose remplacements, collaboration ou association dans cabinet individuel
19/03/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Toute proposition

Paris et IDF - Interne de rhumatologie cherche remplacements - Juillet à oct 2017
14/03/2017 – Paris (75), Seine-et-Marne (77), Yvelines (78), Essonne (91), Hauts-de-Seine (92), Seine-Saint-Denis (93), Val-de-Marne (94), Val-d'Oise (95) – - Rhumatologie
Remplacement demande

Saint-Germain-en-Laye (78) SCM recherche professionnels de santé pour association
13/03/2017 – Yvelines (78) – - Allergologie
Association offre

Le Blanc-Mesnil (93) Etablissement propose Vacations Radiologues
10/03/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Vacation

Paris (7e) 3 associés et 1 collaborateur radiologues cherche nouvel associé
10/03/2017 – Paris (75), Essonne (91) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Association offre

Trappes (78) Radiologue cherche successeur, Hôpital privé de l'ouest parisien
10/03/2017 – Yvelines (78) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Cession

Paris (17e) Echographiste cherche radiologue pour collaboration mi-temps
10/03/2017 – Paris (75) – - Radio-diagnostic et imagerie médicale
Collaboration offre

Herblay (95) Cabinet de groupe cherche Associé médecin ou paramédical
10/03/2017 – Val-d'Oise (95) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Neuilly-sur-Seine (92) Propose bureau 13 m2 pour installation médecin toute spécialité dans cabinet de groupe
06/03/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

78 - Médecin généraliste allemand recherche stage de remise à niveau en MG
01/03/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Toute proposition

Paris (16e) Location bureau dans cabinet médical pour toute profession de santé - Muette
27/02/2017 – Paris (75) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Aubervilliers (93) proposition d'installation pour médecin généraliste - temps plein ou partiel - cabinet médical de 3 bureaux aux normes
27/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
Installation demande

Neuilly-sur-Seine (92) Cabinet de groupe récemment installé recherche médecin spécialiste secteur 2
27/02/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Paris (14e) Médecin généraliste cède cabinet - associé présent sur place - Rue Daguerre
22/02/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Cession

Noisy-le-Grand (93) Centre médical propose local à louer pour médecins généralistes ou spécialistes
22/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
Association offre

Nemours (77) Médecin généraliste récemment installée recherche deuxième généraliste dans cabinet aux normes
22/02/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Installation demande

Chaville (92) Offre à la location de 139m2 dans immeuble avec professionnels de santé
20/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
Toute proposition

Chaville (92) Local à louer de 211m2
20/02/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Médecine générale
Toute proposition

Bobigny (93) Proposition local à louer - Collaboration pluridisciplinaire
20/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecin (toutes spécialités)
Collaboration offre

Bondoufle (91) recherche médecins généralistes et spécialistes pour cabinet médical neuf
16/02/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Association offre

Guyancourt (78) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet de groupe aux normes
16/02/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Cession

Versailles (78) Médecin généraliste Femme recherche cabinet de groupe pour association
09/02/2017 – Yvelines (78) – - Médecine générale
Installation demande

Orly (94) Médecin généraliste Femme cède grand cabinet refait à neuf
09/02/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecine générale
Cession

Noisy-le-Grand (93) Médecin généraliste cède patientèle dans cabinet de groupe - juillet 2018
08/02/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
Collaboration offre

Boulogne-Billancourt (92) Masseur kinésithérapeute cède patientèle - cabinet aux normes
06/02/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Allergologie
Cession

Chelles (77) Groupe pluridisciplinaire propose partage de cabinets
03/02/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecin (toutes spécialités)
Toute proposition

Issy-les-Moulineaux (92) Local disponible pour médecin
03/02/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Gynécologie médicale
Association offre

Paris (11e) Cherche Médecin Généraliste pour partage de local
01/02/2017 – Paris (75) – - Médecine générale
Association offre

Massy (91) Cabinet de groupe cherche Médecin Généraliste, pour collaboration ou association
01/02/2017 – Essonne (91) – - Médecine générale
Collaboration offre

Rubelles (77) URGENT médecin généraliste cède patientèle dans maison médicale - cause déménagement
30/01/2017 – Seine-et-Marne (77) – - Médecine générale
Cession

Villecresnes (94) Médecin généraliste cherche successeur dans cabinet de groupe
30/01/2017 – Val-de-Marne (94) – - Médecine générale
Cession

Aubervilliers (93) Médecin Généraliste cède cabinet octobre 2017
27/01/2017 – Seine-Saint-Denis (93) – - Médecine générale
Cession

Courbevoie (92) Recherche gynécologues en vue d'une fin d'activité
26/01/2017 – Hauts-de-Seine (92) – - Gynécologie - Obstétrique
Cession

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